美国信用卡的三大点数系统:
是美国银行中最大的积分回报系统，关于这三个系统的选择和对比的话题也是从未停歇。本博客在之前也没有真正全面对比过这三大系统，趁着最近大新闻的东风，正好也再来详细地分析一下这三大系统的优缺点，从开卡到积分使用全面覆盖。
首先我们从开卡奖励入手吧！对大部分朋友来说，开卡能拿到的点数比日常消费要多得多，是点数来源的主力。当然这些卡不可能一瞬间就都拿到手，因此除了对比开卡奖励的点数总和，也稍微看一下申卡的节奏。下面的讨论中虽然列出了商业卡，但依旧以 personal cards 为主进行讨论。
1. Chase 开卡奖励
- Chase Freedom, 17.5k UR
- Chase Freedom Unlimited, 17.5k UR
- Chase Sapphire Preferred, 55k UR (Highest targeted 105k)
- Chase Sapphire Reserve, 100k UR
- Chase Ink Cash, 30k
- Chase Ink Preferred, 80k
除开商业卡，总计 190k UR，如果运气极好被 target 到 CSP 的100k offer 则有 240k UR。 算上 Ink 则一共能有 300k (or 350k)。
Chase 比较特殊，因为有 5/24规则 的限制。一般来说推荐在还未被524卡掉的时候拿下 Freedom/CFU，然后 CSP 或者 CSR，这需要大概1年的时间。其他卡就得靠 Prequalify 了，因此我个人预计拿完 Chase 这些卡大概需要2年时间（比较保守的进度）。也就是说，对于容易开到 Chase Checking 的朋友，2年时间的样子大概能拿下 190k UR 点数（不计入日常消费）；如果开不到 Chase Checking，那么建议拿下 Freedom/CFU 加上 CSR 就好了，一年时间 117.5k UR.
- 拿完开卡需要支出的年费为 $450，只有 CSR 要给年费，再刨开 $300 报销，等效年费$150，长期持有的话应该也是这个数值（现在估计长期持有 CSP 的人会大幅减少了吧）。
- 拿完开卡奖励需要支出的消费为：$500×2 + $4000×2=$9000，比较轻松的情况下不会很紧张不会出现好几张 UR 卡集中要完成消费的情况。就算按照一次开两张同时完成开卡消费来计算，平均每个月也只要花$9000/6=$1500（这个计算看看就好哈哈哈）。
全部开完的话，就是 $150年费+$9000 开卡消费换取 190k UR （暂不计入开卡消费积累的点数，这里先看完成开卡消费的难度），大概需要2年的时间。如果只开两张卡，那么一般都是 $0年费+$4500 消费换取 72.5k UR (Freedom/CFU+CSP) 或者 $150年费 + $4500 消费换取 117.5k UR (Freedom/CFU+CSR)，都是一年就可以轻松搞定，相比来说更推荐后者。有条件的话我们当然推荐大家全部都给开一遍…
2. Citi 开卡奖励
- Citi Prestige, 50k TYP (Highest targeted 100k)
- Citi ThankYou Premier, 没有了！
- Citi ThankYou Preferred, 没有了！
总计 50k TYP，运气极好的话 100k，没了…Citi 最新的24个月政策一搞，大家都没得玩，尤其是开卡奖励，本来就已经砍掉了 ATT 卡和 Premier/Preferred 卡的开卡奖励，再这么一玩，新手能拿到的 TYP 系列开卡奖励也就 Prestige 一张卡了…
Prestige 年费 $350，减掉$250的报销，相当于等效年费 $100，开卡消费需要 $5000（三个月），也就是 $100+$5000 消费换取 50k TYP，相比另外两个系统真心要差不少了…不过 TYP 的优点在日常攒点上，这一点等我们下一篇再来详细分析。
3. Amex 开卡奖励
- Amex Everyday, 25k
- Amex Everyday Preferred, 30k (Highest Targeted 50k)
- Amex Blue Business, 10k
- Amex Mercedez-Benz, 10k
- Amex Green, 25k
- Amex Green Business, 5k
- Amex Gold Ameriprise, 25k
- Amex Premier Rewards Gold, 50k
- Amex Business Gold, 75k
- Amex Platinum, 100k
- Amex Platinum Mercedez-Benz, 75k
- Amex Platinum Ameriprise, 25k
- Amex Platinum Schwab, 40k
- Amex Platinum Morgan Stanley, 50k
- Amex Platinum Goldman Sachs, 10k
- Amex Business Platinum, 150k
除开商业卡和特殊要求的白金卡，一轮申请下来能拿到 390k，运气好的话可以有 410k ! 算上商业卡一共可以有 630k (or 650k) ！如果你是 Schwab, 大摩或者高盛投行的客户，还可以申请下面那三个版本的白金，一共能有 100k 开卡，考虑到大摩和高盛的要求可能比较高，拿到第一个 40k 是比较现实的。不过这里列的卡真的太多了我想很多人也没这么多精力来开这些卡，感觉一般大家能开够 300k MR 的开卡奖励就已经很多了！
接下来我们算一算开卡节奏…这么多的卡看着都头大…没有过运通卡的朋友都推荐先等大 offer（参考这里），有卡的话用隐身模式或者 VPN 刷大 offer（参考这里）。
最开始的话，一般都推荐 ED/EDP 再带上 PRG 或者 Plat (如果你有100k offer，没有的话等 public 吧），一次就可以拿下 25k+50k+100k=175k 的 MR 点数！差不多这可以消化几个月的时间，开卡任务算起来一共有$6000，年费成本$450，刨开 Plat $200 和 PRG $100 的航空杂费报销 只要 $50…完成这系列开卡任务的时间比较灵活，如果有 targeted offer 的话在过期之前申请都可以拿到奖励（就算你已经有了其它运通卡）。按照3个月来算的话（三张卡同时开），每个月花$2000；按照5个月来算的话（空着一两张 targeted offer 之后申或者用 VPN），也就才$1200一个月。
Amex Green 以及 Gold 这俩渣卡可以在之后申请其它 Amex Credit Card 时顺带申请一到两张，注意到 Amex 一般不允许90天内通过超过2张 Credit Card，而且还有各种开卡消费的任务，建议申请渣金渣绿的话与大家第一波 MR 卡之间隔至少半年。这俩卡都是$1000的开卡消费任务，没有首年年费。
因此顺利的话，在开始玩运通卡的第一年内，你就可以顺利拿到 225k 的 MR 奖励，等效年费支出只有 $50 ，开卡一共要花 $8000，相比 UR 系列都更加划算。至于其他的 MR 卡，大家根据心情和自己的经济实力，还有啥时候出大 offer，择机申请就是了，也不一定要按照这个节奏来，头两年内积累够300k MR问题不大。而且谁知道运通近期会不会又改政策呢…
4. 总结
单纯比较开卡奖励，运通真是慷慨无比，远远超越其他两个系统…真是不知道啥时候运通会被薅成光头…
- Chase: 2年190k UR
- Citi: 50k…
- Amex: 2年300k MR
反复开一张卡(churn)的情况也可以稍微讨论一下：
- Chase: 24个月内同一张卡不能拿两次 bonus，且必须关卡再申请才有
- Citi: 24个月内同系列只能拿一次开卡奖励
- Amex: 每张卡只能拿一次开卡奖励
可以看到限制都挺强的…Citi都没啥开卡奖励了 churn 也没用，Amex 根本就 churn 不动同一张，Chase 还要关卡再去申，但因为524的原因必须得去查 Prequalify 也是麻烦，因此 churn 起来都是困难重重。
以上都只说了单个系统的开卡节奏，如果要穿插起来看的话，我建议先从 Chase 入门，然后等待 Amex 发大 offer。等 Amex 搞定之后再回头申请 Chase 的卡，注意 Amex 一般都要等2个多月才会上报新账户，可以利用这个时间差来完成新卡的开卡消费然后在未上报之前赶紧申请 Chase 的卡。对于刚入门的新手，可能看得有点头大哈哈，不过不用担心，详细的申请策略我们还会再慢慢教大家的！