一卡走天下:一卡流信用卡的对比与选择【2015.8 更新】

 

【2017年更新】本文写于2015年,其信息已经严重滞后,请勿参考。我们择日会重写此文。

看着自己的一堆信用卡,你是否感到过头疼?你是否为出门该带哪些卡,什么时候改刷哪些卡纠结过?你是否想尝试出门只带一张信用卡,走遍天下都不怕?如果是,那么恭喜你,本文可以帮你作出那唯一的选择;如果不是,希望本文给你启发,认真考虑一下这简约而不简单的生活方式~

身边的不少朋友曾问笔者,如果只有一张出门带的主力卡,那么该如何选择?下面我们用数据说话,看看究竟什么卡能称得上一卡流的王者。

我们分为三种情况来讨论:1. 点数可用于兑换机票;2. 点数可用于兑换机票和酒店;3. 只想要返现卡。

1. 点数用于兑换机票

相信本文的大部分读者属于这一类,即偶尔需要用点数兑换机票。基本上除了酒店的联名信用卡,其他的卡都属于这一类。许多人即使对酒店有需求,也不会选择用某个酒店的联名信用卡作为一卡流的选择,因为为了保持点数的高价值,酒店的点数只能用于兑换同一个酒店品牌的房间(SPG除外);相比之下,四大主流积分系统 (UR, TYP, MR, SPG) 的的点数都可以转到许多不同的航空公司联盟旗下,并且航空公司的点数可以兑换同一个联盟旗下的机票,其灵活性远远高于酒店点数,详见这里

我们利用 CreditIntro 来计算不同卡的年回报率。下图是笔者的消费结构,大家可以去这里输入自己的消费结构进行计算

Screen Shot 2015-06-30 at 9.13.29 PM
Reward Type这一项我们选择了返现和机票。根据输入的消费结构,不同卡的年回报率如下

Screen Shot 2015-06-30 at 9.15.05 PM

我们可以看到,排第一的居然是不受人待见的 Amex Everyday Preferred (EDP),而且高出了第二名近一百刀,可以说是完爆~EDP的过人之处在于这一条:

如果每个月消费次数达到30次以上,当月获得的所有MR多50%

也就是说,一旦EDP的每月消费次数达到了30次以上,他就变身为一张神卡:超市回报率高达 7.2% (每年前 $6000 超市消费),加油回报率 4.8%,其他消费回报率 2.4%。这还是假设 1MR = 1.6 cent。里程用得好的话,MR 可以换到更高的价值,EDP更加出彩。

对于大部分人来说,想要每月(正常)消费次数达到30次以上,只有主刷EDP一张卡才能做到。值得注意的是,排名第二的是EDP的无年费版,Amex Everyday (ED)。这张卡当每月消费次数达到20次以上时,当月获得的MR多20%,虽远不如EDP出彩,但也是个不错的选择。可以说,Amex的Everyday系列就是为一卡流量身打造的。

既然EDP作为一卡流如此厉害,我们再来个给力点的,把EDP和所有双卡组合进行对比~(你没看错,就是要1V2)消费结构不变,结果如下

Screen Shot 2015-06-30 at 9.26.23 PM

排第一的依然是EDP,只不过多了个酱油 BoA Better Balance Rewards (BBR) ~即使是EDP一张卡,居然也可以排进前四,一张卡KO了几乎所有的两卡组合,简直凶残~考虑到BBR每月只消费一次,根本不用带出门,EDP+BBR也算是EDP一卡流了~要注意的是,笔者的消费结构中超市的比例并不高,因为笔者是个爱出去腐败的吃货。。。超市消费比例高的同学会发现EDP更加的给力~

我们再来个更给力点的,把EDP和所有的三卡组合进行对比!结果如下

Screen Shot 2015-06-30 at 9.35.04 PM

EDP依然给力~BBR扔在抽屉里每月用一次,只带EDP出门的(准)一卡流居然可以排第二,而且和第一名只差每年$11!对于超市消费比例稍微高一点的朋友,EDP+BBR排第一妥妥的~

此外,EDP一卡流相比于其他一卡流还些隐藏的优势:可以享受 Amex Offer,可以享受Amex的(真)延保服务,可以享受Amex的租车保险(Primary,每次25刀左右,价格与租车时长无关,最长可以有40天左右)。当然,也有一些缺点,比如有的中餐馆不收Amex,以及有Foreign Transaction Fee。

从上面的对比中我们可以看到,EDP是实至名归的一卡流王者。带EDP出门,BBR藏抽屉这种简单的一卡流策略,对许多人来说就可以完爆其他所有的三卡组合了。还在带两三张卡出门的朋友,要不要考虑下给你的钱包减减肥?

2. 点数可用于兑换机票和酒店

对于有住酒店需求,并且愿意集中在一家酒店品牌的朋友们,选择一个酒店联名信用卡也是一个很不错的一卡流选择。一方面,兑换酒店Free Night所需的点数一般少于兑换机票所需的点数;另一方面,酒店信用卡提供的会员等级,再加上主力消费可能带来的额外会员等级,会显著提高入住的用户体验。

和上一节一样,我们用 CreditIntro 来计算不同卡的年回报率。消费结构和上一节相同,见下图,唯一的区别是Reward Type同时选中了Hotel这一项,大家可以去这里输入自己的消费结构进行计算。

Screen Shot 2015-07-01 at 1.06.38 PM

根据笔者的消费结构算出的不同卡的年回报率如下

Screen Shot 2015-07-01 at 1.09.22 PM

我们可以看到,酒店卡中仅有 Chase Hyatt 一张卡适合一卡流的策略。而且 Chase Hyatt 异军突起,居然超过了EDP排到了第一名!一方面,这和我吃饭多买菜少的消费结构有关。Hyatt卡的餐饮、机票、租车回报率大约有3.6%,其他消费回报率约1.8%,是一张很适合吃饭和旅游刷的卡。稍微增加买菜所占的比例,EDP就会夺回冠军宝座。另一方面,CreditIntro 计算 Hyatt 卡的年回报率时考虑了每年赠送的价值 $150 的 Free Night (这个数字偏保守了,其实很容易达到$200+的价值),相当于不但抵消了$75的年费,每年还倒贴$75 (当然前提是有需求能用掉)。

来个给力点的,对比所有双卡组合

Screen Shot 2015-07-01 at 1.21.22 PM

可以看到,排名靠前的结果里几乎都有Hyatt。不像EDP,Hyatt即使不作为一卡流来使用也是极好的,和 Sallie Mae 这个买菜/加油卡配合起来非常好用,排到了双卡组合的第一名。值得注意的是,排名第二的Hyatt+BBR和排名第三的Hyatt+IHG实际上都是出门只带Hyatt一张卡的:其中前者BBR每月用一次,后者IHG平时放抽屉,每年花$50换一晚价值$150左右(其实可以更高)的Free Night。这两个组合都可以认为是Hyatt一卡流的变种。

再来个更给力的,对比所有三卡组合

Screen Shot 2015-07-01 at 1.28.24 PM

这次所有排名高的组合里都有Hyatt卡了,非常给力。值得注意的是排名第三的Hyatt+IHG+BBR组合,实际上是IHG和BBR放抽屉,出门只带Hyatt,所以也算是一卡流了~可以看到,Hyatt一卡流在所有三卡组合里也是可以做到接近最优的。

此外,Hyatt卡还有一些其他的优势,比如赠送的Hyatt白金会员(福利很好,免费升房很给力!);VISA卡接受度广;No Foreign Transaction Fee,全世界随便刷;还有不得不提的开卡奖励:两晚无限制的Free Nights + $50 + 5000 点 (1点的价值大约为1.8cent)。Hyatt家的酒店本来就不便宜,两晚无限制的FN简直要逆天,用得好价值甚至可以上千刀~再加上首年免年费,拿完开卡奖励走人也是个不错的选择。

从以上对比我们可以看到,对于有Hyatt需求的人来说Chase Hyatt 是一张非常给力的卡:不但是一卡流中的佼佼者,而且和其他卡配合起来也非常好用,再加上首年免年费开卡奖励高,非常的完美,堪称神卡。有Hyatt需求的人不妨考虑下Hyatt一卡流作为EDP的替代品~

3. 只考虑返现卡

考虑到有的读者只想要返现卡,不想用点数来兑换机票或者酒店,我们来对比下返现卡的一卡流。

同样是笔者的消费结构,Reward Type只选择Cash Back,各返现卡的年回报率如下

Screen Shot 2015-07-01 at 7.43.22 PM

可以看到,对于笔者的消费结构,Sallie Mae 和 Double Cash 不相上下。这两张卡一张侧重买菜/加油/Amazon,一张侧重其他消费,具体的对比需要根据消费结构确定。有兴趣的读者可以戳这里输入自己的消费结构进行对比。

对比机票/酒店/返现卡的年回报率我们可以看见,合理的利用点数能够显著提高信用卡的价值。还在用返现卡的读者,不妨考虑试用一下EDP或者Hyatt一卡流~

总结

经过对比,Amex Everyday Preferred (EDP) 以其出色的攒点能力和点数的灵活性,成为了毫无疑问的一卡流王者。再配合上抽屉卡 BoA Better Balance Rewards (BBR),超越了几乎所有的三卡组合,做到了一卡在手,天下我有。此外,对于有Hyatt需求的人来说,Chase Hyatt 一卡流可以达到与EDP媲美的年回报率。再加上抽屉卡IHGBBR,也是一卡流的王牌选择。

 

还在烦恼用什么卡的朋友们,不妨试试这简单却极其有效的一卡流吧~


若喜欢本文,别忘了给个五星好评哦!

[Total: 12   Average: 3.3/5]
Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved, or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser's responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.