Robinhood 投資賬戶【2024.1 更新:IRA轉入股票3%Match活動】

Robinhood 投資賬戶簡介

【2024.1 更新】Robinhood 現在在搞一個IRA轉倉3% match活動。官網鏈接在這裡。截止日期:2024.4.30。條件:保持 Robinhood Gold 會員($6.99/month)至少一年,且 keep the IRA for 5 years。這個3%的match是沒有上限的,所以適合賬戶大的朋友,假如你有$100k的IRA,那就是$3,000的bonus。而且這個bonus因為是作為利息發到IRA賬戶,是免稅的。當然,要保持5年這個時間相當久,如果你對Robinhood本身就比較喜愛還行,否則是有點太久了。

【2023.10 更新】Robinhood 現在有一個轉入股票1% match活動,HT: 美卡論壇 Lunasol。從其他券商轉入股票/ETF等asset,Robinhood給1% match,沒有上限,截止日期12.08。例如你從其他券商的IRA賬戶轉$100k到Robinhood,那麼你就可以得到$1,000的bonus。這個轉股票bonus比例還行,不算太高但也不算是很低的。有一個缺點是要求保留2年,時間太久。

【2023.7 更新】Robinhood 現在有一個IRA賬戶1% match活動(好像其實已經存在一段時間了),無上限,需要保持餘額至少5年,bonus並不計入IRA每年的充值上限。不論是新錢 (contribution) 還是從其他券商賬戶轉過來的已有資金 (roll over),都可以得到1%金額的獎勵。例如你從其他券商的IRA賬戶轉$100k到Robinhood,那麼你就可以得到$1,000的bonus。對於IRA賬戶很大的朋友來說這個活動挺給力的。如果我沒理解錯的話,做 Mega Backdoor Roth IRA 就很適合這個1% match活動。

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賬戶基本情況

  1. Robinhood 是最早開始搞零傭金 ($0 commission) 的新興互聯網券商,雖然在2019年各大券商紛紛變成零傭金之後這一點就沒有特別優勢了,不過身邊用Robinhood的用戶應該還是不少。
  2. 期權傭金也是 $0。
  3. 和其他新興互聯網券商一樣,可以買賣股票和ETF,但無法買賣 mutual fund。
  4. Robinhood 已支持加密貨幣 (crypto currencies)、分數股等特性。
  5. UI 做的比較新手友好。
  6. 強烈建議在Robinhood交易時永遠用 limit order 不要用 market order(原因是Robinhood會把交易信息賣給market maker,如果使用market order可能交易價格會比較差)。

賬戶類型

  1. 免費賬戶:$0 月費,沒有最低存款要求。
  2. Robinhood Gold:$5 月費,主要好處是閑置資金可以賺取比較高的APY(20203年7月APY是 4.65%)、margin rate 比較低。Robinhood Gold 的margin rate除了和IBKR相比稍遜風騷之外,應該已經優於其他絕大多數券商了。

身份限制

在投資方面,U.S. Person (包括 Resident Alien (RA)) 與 Non-Resident Alien (NRA) 的稅率是不同的!所以開戶前請先搞明白自己是RA還是NRA,詳見《報稅身份辨析》。Robinhood 不支持NRA開戶。

點擊展開一些細節的注意事項等

這些內容是在 Robinhood 剛開始搞零傭金時候寫的,現在各家都在搞零傭金了,其實都是一樣的。

注意事項:

個人覺得 Robinhood 在使用過程中有如下注意事項:

  • 所謂的零傭金指的是操作本身不收費,但當你賣股票時,SEC和FINRA還是要收取相關行政費用,具體費用可見此處。當然這兩筆費用都非常小,而且是四捨五入到美分,所以當你的交易量不大的時候,就可以忽略不計;
  • 個人需要有SSN(ITIN不可以);
  • Robinhood 是 T+3,需要避免 Pattern Day Trading:當你在連續五個交易日里有大於三次 day trading(同一天內買進賣出同一支股票),那麼除非你的賬戶里有超過 $25,000,你將被 Robinhood flag 為 PDT 並限制交易。當然你在 app 里是可以跟蹤自己的 PDT 情況的;
  • 零傭金的賬戶僅限現金賬戶(cash account),而另外收費的 Robinhood Gold 提供多一倍的資金,相當於支持保證金賬戶(margin account)。Gold 其他的特點是延長交易時間,並更快入賬;
  • 報稅:Robinhood 和其他的金融產品一樣,報稅很容易,直接在 app 里可以下載稅表,或者導入 Turbotax。

關於 Market Order:

正如好幾位讀者在評論區中指出的,Robinhood 的 market order 其實是有個小小的坑的。Robinhood 的 market order 並不是嚴格意義上的 market order,而是這樣的(引用自官方 FAQ):

Market order – Market orders execute at the following market price. Market buy orders are adjusted to limit orders collared up to 5%. Limit orders higher than the current offering will be executed at the next best available price. Keep in mind that the price you see when you enter the order may differ from the following price. Please note that market sell orders are not collared, and market buy order collars may vary depending on prices of instruments, market conditions, and other factors.

也就是說,Robinhood 的 market buy 實際上是一個(市場價*(1+up to 5%))的 limit buy。Robinhood會把交易信息賣給market maker,如果使用market order可能交易價格會比較差。對於很多人來說可能不想以5%的溢價買入股票。因此為了避免這個溢價,推薦大家使用 limit order 買股票。步驟:進入一隻股票之後,點擊 Buy,然後點擊新頁面右上角的 Order Types,選擇 Limit,根據目前的市場價輸入你想花的最高價格。使用 limit order 的話未必會立刻 fill,但是只要市場流動性足夠強,等一等總能 fill。

炒幣注意事項:

【友情提示】關於交易數字貨幣,請認清其投機本質,never invest more than you are willing to lose!

對於炒幣新手,我需要特別提醒一下,只有你掌握私鑰的幣才是你自己的幣,存放在交易所上的幣本質上仍然屬於交易所,上面的數字只是交易所對你的欠條,交易所有賴賬、被黑、跑路等風險!把幣從交易所轉移到自己的錢包的操作被稱作「提幣」 (withdraw),其他交易所都支持提幣,但 Robinhood 目前並不支持提幣!也就是說你在 Robinhood 上買的,其實根本就不是幣,只是一種跟幣的價格完全掛鈎的金融衍生品!所以建議不要在 Robinhood 上炒幣,直到它開放提幣功能為止!

總結

Robinhood 是最早搞零傭金的新興互聯網券商。雖然在2019年各大券商紛紛變成零傭金之後這一點就沒有特別優勢了,不過身邊用Robinhood的用戶應該還是不少。

我的個人看法是自從各大傳統券商也開始零傭金之後,這些小的新興互聯網券商除了界面比較新手友好、看起來可能比較讓年輕人喜歡之外,就不再有什麼特別的優勢了。在2020年美股數次熔斷的時期,Robinhood出現了一些技術故障導致短時間內無法交易,讓很多人受到了驚嚇或是造成了實際損失。所以Robinhood比較適合小資金玩玩,大的資金我個人建議還是盡量放在傳統券商比較好(例如 Schwab, Fidelity, IBKR 等)。

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