Chase Private Client 简介
【2022.8 更新】之前挺长时间都没有开户奖励，现在 $2,000 开户奖励回归了。HT: DoC.
【2022.1 更新】原先的 Chase You Invest 现在改名叫 JP Morgan Self-Directed Investing 了，然后现在CPC的条款中明确写出来了放在里面的资金是不计入开户奖励要求的！只能让CPC给你管钱（管理费很高）才计入了。
【2021.3 更新】CPC 的 “Arts and Culture Card” 博物馆福利将于2021.6.30终止。HT: 美卡论坛 wzj。顺便说一下，在2020年11月之前，一旦成为了CPC，就可以一直自动保级，不需要维持账户里的余额始终那么多；但是现在Chase真的会查余额了，一旦余额低于门槛了就会有月费。
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升级奖励
目前的奖励条件是45天内转入下面金额的 new money，并且维持此余额90天：
- $2,000 奖励要求存入 $250,000
可以转入现金，也可以从其他券商那里 transfer 股票进来（一般来说这么大的资金量要求一般都是允许转股票的）。条款中明确写道，JP Morgan Self-Directed Investing（就是自己投资的那种账户）和CD（定存）中的余额不计入这$250k的要求。因此这笔钱要么（1）放在利率只有羞辱性的0.01%的Chase Savings里；要么（2）放在 wealth management 服务中（下文中有介绍），但是这个服务是有费用的，$250k – $500k 余额的话年费是总金额的1.30%，比较贵，略坑爹。
12个月内只能获得1次 CPC 的开户奖励。现在 Chase Sapphire Banking 与 JP Morgan Self-Directed Investing 已经不影响CPC的开户奖励了。
什么是 Chase Private Client (CPC)?
Chase Private Client (CPC) 是一种Chase银行的高级客户。当你成为CPC之后，会有两个Banker（一个是银行方面的，一个是投资方面的）随时随地接你的电话回复你的Email给你提供服务，类似于一种私人顾问性质。成为 CPC 之后还可以选择使用 JP Morgan 的 wealth management 服务，交一定的管理费把投资交给他们去做。同时，CPC 还有一系列银行费用减免等福利。
关于 CPC 网上的资料比较少，尤其是 Chase 的态度似乎是把它当做一种非常 exclusive 的产品来操作的，不愿意把所有细节都公开在网上，因此本文会写的详细一点。
成为 Chase Private Client (CPC) 需要什么条件？
官方条款里写的是，需要在Chase有$250k以上的资金才可以成为 CPC。这些资金不必非要以现金形式存放在checking/savings账户里，也可以是以股票/基金等形式放在Chase里。虽然官方条款里写的门槛是$250k，但是实际上你只要有$100k放在 Chase 并且跟 CPC Banker 保证1年内放满$250k即可升级成 CPC。
【2021.3 更新】2020年11月起，CPC 的门槛是 $150k。如果某个时刻金额达不到门槛了，将会产生$35的月费。在2020年11月之前，一旦成为了CPC，就可以一直自动保级，不需要维持账户里的余额始终那么多；但是现在Chase真的会查余额了，一旦余额低于门槛了就会有月费。
另外一种成为 CPC 的方式就是通过家人。CPC 的设计是以家庭为单位帮忙做 wealth management 的，所以当一个人成为 CPC 之后，在同一个地址的配偶、父母、子女都可以通过开 joint account 的方式变成 CPC。
成为 Chase Private Client (CPC) 有什么福利？
- Chase 设计 CPC 最核心的目的，就是让你能够使用 JP Morgan 的 Wealth Management 服务，交一定的管理费把投资交给他们去做。这一服务是否值得，将在下一节讨论。
- 可以拿到比公开offer更高的信用卡开卡奖励。例如CSP/CSR目前的公开offer是50k，如果你是CPC那么你的开卡奖励可能会被 targeted 到60k。
- 银行费用相关福利：
- No monthly fee（2020.11 起如果余额低于$150,000则收$35的月费）;
- No non-Chase ATM fees, Chase will refund other bank’s ATM fees up to 5 times per statement period;
- Invest for free: Free online stock and ETF trades with You Invest by J.P. Morgan.
- No domestic and International wire transfer fees;
- No stop payment fees;
- No foreign transaction fee (on debit card);
- No debit card replacement fees…
- 可以免费获得一个 3×5 的 Chase 保险箱。
- 房贷可以获得一定的利率优惠：若资产规模为 $250k~$1M，则房贷利率 discount 为 0.125%；若资产规模为 $1M+，则房贷利率 discount 为 0.25%。
- 曾经
可以拿到一张单独的 Arts and Culture Card，用于免费进入一些你生活的城市的博物馆（你无法获得其他城市的券），详情请点击相应城市的链接。【2021.3 更新】此福利已经于2021.6.30终止。 - 曾经
可以办 JP Morgan Palladium 信用卡。这张信用卡已经绝版了，目前 CPC 没有专属信用卡了。 - 曾经
可以绕过 5/24 规则。但是在2017年左右之后就不行了，注意看网上的数据点的时候不要被老旧的数据点误导了。 - 坊间还传说CPC可以对Chase杀全家免疫，其实并不是这样，有的读者就是CPC还被杀全家了，所以无论如何该注意的Chase G点还是要注意的…
这么多钱放在 Chase 应该具体放在哪里？
有这几种选项：
- 开一个 JP Morgan Self-Directed Investing，这是大家自己交易股票基金的地方。【不满足 $2,000 开户奖励的要求】
- 放在 checking 或 savings 账户里，利率只有羞辱性的 0.01% APY。
- 让 CPC Advisor 帮你做 Wealth Management。
JP Morgan Self-Directed Investing（即原来的 Chase You Invest）这个账户里的资金现在被规定不满足开户奖励要求了，所以平时可以用，为了撸bonus的话就不能用了。为了撸bonus，只有 checking/savings 以及 wealth management 两个选项。
而 Wealth Management 下面会讲，费用比较高，对于自己研究投资研究的比较明白的朋友们来说交这笔管理费不太值得。
JP Morgan 的 Wealth Management 是否值得？
首先大家要清楚，这个 wealth management 功能是 CPC Banker 会大力向你推销的产品（我猜他们的奖金多少直接取决于有多少人用这个产品），如果你想知道这个产品是否客观上真的适合你，请自己多做做功课。这个产品的基本概念是，你如果很有钱而又懒得自己研究投资，你可以把这部分事情外包给 JP Morgan 去做。你的 CPC Banker 会跟你仔细讨论你的投资目标、风险承受能力等等，然后帮你选择一个合适的投资计划，你以后就不用再操心投资细节了。当然，他们每年是要收取一定的管理费的，管理费的多少取决于你的投资规模。2018年7月的数据如下（见这里）：
- 1.45% for 0 – $250,000
- 1.30% for $250,000 – $500,000
- 1.15% for $500,000 – $1,000,000
百分之一点几的费用其实不少了。而 CPC 的等级，还不够真正的 Private Banking 的级别，因此 CPC 的 wealth management 里面能买到的东西其实大家都可以自己去买。个人认为，这个服务适合于很有钱而又懒得自己研究投资的人，如果你自己喜欢动脑研究投资那么就不要花钱让他们去管理了。
整体来看 CPC 是否值得？
如果你想要的就是让专业人士来帮你投资，那么 CPC 还是值得考虑的。
其他一些福利只能说是吸引力很有限，比如：
- 0 international wire transfer fee 还不错，不过其他一些银行也有提供这一福利的，有些门槛比CPC低很多；
- 自己投资的话，现在是零佣金时代，各大券商都已经 $0 commission 了，Chase 这个并没有什么特别的优势；
- 免除 Non-Chase ATM fee 的福利，远远比不过0月费、无存款要求的 Charles Schwab 和 Fidelity；
- 房贷利率减免，只是减 0.125%，少的可怜，而且别家银行给出来的利率很可能本身就比 Chase 低很多；
- Arts and Culture Card 对于常逛博物馆的人可能有用，否则的话自己花钱又才需要多少钱呢？
- 针对信用卡的福利，现在其实已经趋近于0了…
欢迎 CPC 读者分享一下自己的体验~